银行招聘复习指导：短期信用工具

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山东银行考试交流群：367043209 2014年山东银行校园招聘考试辅导简章

(一)票据

1.商业票据可分为期货和商业汇票两种。

(1)期货，又称为商业本票。是债权人(购货人)向债权人(出货人)开出的承诺在一定日期支付一定金额的书面凭证。它有两个关系人：一是出票人，即购货人;二是受款人，即售货人。

(2)商业汇票，简称汇票。商业汇票是商品交易债权人通知债务人在一定日期支付一定金额给持票人的书面凭证。它有三个关系：一是出票人，即售货人;二是付款人，即购货人;三是受款人，即持票人。

商业汇票必须经过票据承兑才能生效。

承兑时票据的付款人在票据上签名盖章，承诺票据到期付款的行为。

经购货人自己承兑的商业汇票称商业承兑汇票。银行受购货人委托承兑的商业汇票，称银行承兑汇票。

商业票据具有以下三个特征：，抽象性。票据只载明票据当事人对票据本身的权利和责任，如收付款项的金额、期限等，不说明票据产生和转让的原因。第二，无条件支付性。付款人对自己签发或承兑的到期票据，必须无条件支付，不得以任何借口拒付。第三，流通性。票据可以转让和流通。商业票据转让时，转让者必须在票据的背面签字，叫做“背书”。经过“背书”的票据，可以充当流通手段和支付手段，用来购买商品或偿还债务。

2.银行票据。银行票据可分为银行本票、银行汇票、旅行支票三种。

(1)银行本票，简称本票。是由银行签发并负责兑现以代替现金流通的书面凭证。它有两个关系人：一是出票人，即银行;二是受款人，即持票人。

(2)银行汇票。银行汇票是银行开出的汇款凭证。它由银行签发，交由汇款人自带或寄给外地收款人，凭此向异地银行兑取现款。银行汇票有三至四个关系人：一是汇款人(如系自带，同时也是受款人);二是出票人，即汇出银行;三是受款人，即出票人;四是付款人，即汇入银行。

(3)旅行支票。旅行支票是由银行签发，旅客在旅途中购物、支付旅途费用的定额凭证。它有三至四个关系人：一是出票人，即银行;二是受款人，即持票人;三是受让人，即商业和旅游北门(如向银行直接取现则是付款人)。

3.支票。支票是银行的活期存款人签发的、通知银行将其存款账户上的一定金额支付给持票人或指定人的书面凭证。支票一般有三个关系人：一是出票人，即存款人;二是付款人，即银行;三是受款人，即持款人。

支票一般有以下几种：

(1)记名支票，即在支票上指明收款人;

(2)不记名支票，支票上不指定收款人，凭票付款;

(3)保付支票、由开户银行在支票上盖章，注明“保付”或“照付”字样，保证到期付款;

(4)划线支票，在支票上划两道平行线，表示支票只能转入收款人存款账户，不能付现。

(二)短期证券

1.国库券。指国家财政部门发行的短期债务凭证。这种债券一般不记名，不写明利息率，出售时按票面额打折扣发行，到期时按票面足额还本。

2.大额可转让存单。它是银行发行的一种定期存款凭证。它的特点是面额大、期限短、不记名、可以自由转让。

(三)信用证

信用证一般是指商业信用证，即国际贸易中银行保证本国进口企业有支付能力的凭证。要求银行开出信用凭证的企业，要预付货款的一部分或全部作为保证金。出证银行要把信用证寄给出口商，允许其按照信用证所规定的条款向进口企业开发汇票，由开证行保证承兑、付款。

(四)信用卡

它是在消费信用的基础上产生的信用工具。

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